从PUSH到PULL专业顾问转型

从PUSH到PULL专业顾问转型

90％以上从事保险、信托基金及金融服务顾问常犯的错误《努力推销产品，推销服务及推销自己！》
如果你面对以下三种情况的其中一种状况，请你好好读下去，不然请跳过别浪费你的时间！

第一，我已经比很多人更努力推荐产品服务，但我的生意就是一般而已！
第二，我努力招募团队，却无法招募到人，即使招募了新人，但能力太差太浪费了自己的时间！
第三，我想找更有有素质的客户，但却常撞墙，无法打开高端市场！

如果你有其中一种状况，欢迎你继续往下读
其实，你可能犯了以下几种错误也是迷思
一，你总认为客户不了解你“好料的产品或服务”
二，你总认为自己遇不到需要的客户
三，你总不好意思打扰客户，而尽量配合客户的时间与想法
四，你总认为靠人情靠关系就能做成生意，所以不断的找人吃饭喝酒，攀关系到处
参与不同团体
五，你认为自己是做事认真，真心付出，却人缘不好，运气不好，没有家庭背景等等...
六，你还认为用三寸不烂之舌说服客户掏钱购买产品与服务是成功销售的关键
其实，如果你稍微用心留意时你会发现以上情况的现实是，

一，不了解你“好料的产品或服务”的准客户却和别人交易了
二，不需要的客户也常如一出现
三，不好意思打扰客户下结果拖了又拖，谈了又谈，却总不了了之
四，靠关系的生意都是应酬你的生意，你同意吗？ 而应酬的生意绝对不适合在财务规划这以高度信任服务为出发的事业
五，你认真留意，比你木纳，不善交际的医生，律师，会计师，企业家等等个个生意忙的很呢！
那你想不想像他们一样呢？
六，你只要看看不会讲话讨好客户的网上销售平台，已经是现在最成功销售方式了！

读到这里，你是否有触动内心深处一些些的同感呢？
如果有，恭喜你。请继续读往下读。

如果没有就停止读下去吧，我还是祝福你未来更好！

谢谢你的阅读，在继续之前，我想告诉你，人总容易被自己固有传统的思维捆绑而不察觉，加上天天处在的环境和围绕在我们身边的人，事都是不断的重复而造成我们更难突破现有的思维框框。

这就是为什么过去1年3年5年或更久的时间里，你一直重复在自己想改变又改变不到的窘境当中。

所以，为什么上段我要恭喜你，因为当你还有所感受想改变时，证明你还没有完全被固有思维逼进牛角尖成为固执的人！

要从做一个不断以推销为出发的推销顾问，转换成以“吸引力”法则来吸引对的又有价值的客户顾问时，你应该具备什么条件呢？
我建议你报名出席以下讲座了解更多，到时我将分享你要做一定做得到的

一，从追客户到客户找上门的3个条件
我将会举例分享

二，5个步骤从nobody 到somebody 的顾问。
一个只要有心就做得到的方式

三，简单有效的建立自己的价值圈
不懂建立价值圈，你再多知识经验也徒然

现在就报名全马各地的讲座会

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改变是痛苦的，是艰难的，想它几百回，不如马上以行动取得改变的力量！

★Kuala Lumpur★(ENGLISH)
Date: 11 July 2019 (Thursday)
Time: 2.30pm-4.00pm (Session 1),
7.00pm-9.00pm (Session 2)
Venue: Phillip Capital HQ
B-2-7 Megan Avenue II, No. 12, Jalan Yap Kwan Seng, 50450 Kuala Lumpur

★Melaka★(ENGLISH)
Date: 15 July 2019 (Monday)
Time: 7.00pm-9.00pm (Session 1)
Venue: Max Wealth Education
11-1, Jalan KLJ 6, Taman Kota Laksamana Jaya, 75200 Melaka.
https://goo.gl/maps/hHFyeFW1NLM2

★Johor Bahru★(ENGLISH)
Date: 12 July 2019 (Friday)
Time: 2.30pm-4.00pm (Session 1),
7.00pm-9.00pm (Session 2)
Venue: MaxWealth Advisory
No .11-02, Jalan Austin Heights 8/1, Taman Mount Austin 81100 Johor Bahru.
https://waze.com/ul/hw22sw2k55

★Penang★(ENGLISH)
Date: 18 July 2019 (Thursday)
Time: 2.30pm-4.00pm (Session 1), 7.00pm-9.00pm (Session 2)
Venue: Phillip Capital George Town
29, Beach St, Georgetown, 10200 George Town, Penang.

★Sarawak★(ENGLISH)
Date: 19 July 2019 (Friday)
Time: 2.30pm-4.00pm (Session 1)
Venue: Phiilip Capital Kuching (Kuching)
Suite A Lot 2650 & 2651 Block 10, KLCD, 3rd Mile, Jalan Rock, Central Park Commercial Centre, 93200 Kuching, Sarawak

★Kuching★(华语Mandarin)
Date: 19 July 2019 (Friday)
Time: 7.00pm-9.30pm
Venue: Kuching, [KingWood Hotel ,KTLD Jalan Padungan,

★Kota Kinabalu★(ENGLISH)
Date: 21 July 2019 (Sunday)
Time: 2.30pm-4.00pm
Venue: [KK] [DREAMTEL, Jalan Padang, Bandaran Berjaya]

Contact us at 016-6650800 /0162138829 或email: maxgrowthinfo@gmail.com

For more information or inquiry, kindly contact 017-576 8576 (Choon Hong) or 016-2138819

看清事实，突破自我困局，为自己创富！

看清事实，突破自我困局，为自己创富！

首先让我们看看当今社会80%以上的人面对着以下的人生状况

一般上一个人毕业后的首十年里，刚走出象牙塔对未来还不很清楚，心中常只惦记着“如何享有人生”而常常卡在眼高手低中兜兜转转追求表面的名利与享受生活。

所以，一般这阶段的朋友都花大部分的钱在车子、娱乐、旅行、自我装扮上、名牌手机等等。

在要踏入婚姻时才使劲想方设法准备资金应对结婚生子的人生阶段。这时候为了应付“辛苦的生活”而尽量节省及额外工作来应付。

辛苦了十多年后，幸运者存了些钱给孩子做升学费用，不是很幸运者只好让孩子想方设法靠自己借贷或者半工半读完成学业。

接下来，给了孩子升学费用的父母可能又面对了本身退休金所剩无几而只好延长退休来应付自个儿的退休金了。

以上所谈就如图表(一)了

图表一

 

而要跳脱以上的命运基本上越找有理财意识就越好。如图表（二）

图表二

图表（二）的朋友一般在毕业后就有明确的目标，当其他人心中常只惦记着“如何享有人生”而常常卡在眼高手低中兜兜转转追求表面的名利与享受生活时，他开始把超过50%的金钱放在有增值的资产上。例如，设定购买第一间有回报率的房子、或者想着在这10年内累积经验、知识与资金为自己创业做准备！

例如, 一个药剂师用别人供车子的5年费用转换成他每月储蓄来创业开药剂房的资金啊！

当来到他人十年后开始烦脑买房结婚生孩子养家时，有准备者可能已用着创业赚的钱或者投资的回报率轻松结婚生子。他们需要专注的是如何好可以更好的增加财富！

这良好的循环下，未来的另两个黄金十年将是财富翻倍的最好机遇！

反观，没有规划者却一直被环境/生活逼着走。

图表（三）

从图表（三）中，笔者要表达的是，如果我们把人生分成三大板块，每个板块十年。那么在每个十年中，我们必须不断的慎思我们如何不断的自我突破及更上一层楼！

只有愿意秉承这想法者才能超越环境的压力，创造属于自己自主的人生。

如果我们每次经过一个十年，我们能从生活磨练中体会了解每件事的发生，再从中吸起经验转化成对生活与生命的智慧！最后我们才能持续不断的创造更好的未来！

而理财的思维与教育恰恰在每个阶段中起着至关重要的关键！
刚毕业阶段能领悟该阶段理财的关键性时，下个十年肯定是个人与同年代人区开来的关键。错过了第一阶段，第二阶段就必须追赶而上了！
不然，生活的压力在时间久了而不断的逼迫你承受更多的压力。（如买房，结婚，生子，孩子读书，退休等等）

以上所谈的人生各黄金阶段，放在事业奋斗也是一样的道理。如果十年前十年后还是做着同样的工作，小心客观环境的改变将逐步吞噬你原有的优势或方便，造成你的工作挑战不断的攀升！

如果，你一直陷入追更高收入，但收入却无法明显增加
你越想减少开销，却怎么样也减不到
当你难得有点储蓄，希望投资有高回报率时，往往却成了失望

为何富有者更富有，穷者却得个穷忙呢！
难道穷者没有翻身的机会吗？

只有明白【负循环的原因】，再【朝对的方向努力】才能【撬开负面链】【抓到改变的机会】，远离现有的负面循环！

而这一切最最最重要的关键点是，首先【你必须要有改变的意愿】，才能在现有的负循环链中找到缺口突破出去！

如果你是【认真】，【对自己财务绝对负责任】，现在报名以下讲座肯定对你有所帮助！

周志强老师将从2019年出发，直接简单明了告诉你如何布局2019年，为自己摆脱现有困境，完成未来的希望！

讲座主要内容：
掌握三个大方向，理清6个支柱点，避开5个理财陷阱，再给你5大步骤！为2019年跃迁式增强理财力，做自己的理财高手！

每场讲座入场费： RM50
每个地点首10名报名者可获得买一送一的优惠，一切以汇款的日期与时间为标准 （将公布在【Nicholas Chu 周志强】面子书）
汇款至： PUBLIC BANK
户口商号：MAX WEALTH EDUCATION SDN BHD
户口号码：3813-1594-27
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联络号码： 0162138829/ 0166650800


网上报名：
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每个问题的背后都有问题的问题影响！
例如，
表面是收入低，背后抱怨是选错公司，再背后原因是教育不高，再背后原因是不积极，再背后原因是家庭。。。。
财务问题与困扰也常是如此，所以«大人生理财课»第一天谈的是从现金流了解这背后的背后的原因。

第二天就在谈较技术层面的理财各项规划。如，投资、保险、税务、遗产等等！
想要学习理财的朋友，邀请你和我一起在《大人生理财课》经历一场超值的理财课程

接下来这课程将由第三方主办，而由于不符合主办方的经济效益，所以，手上三场过后的学费将做调整。因此，如果你真的有心学习，希望能尽快报名喔！

最新时间表如下
11/6 ~12/6 槟城大三脚
25/6 ~ 26/6 吉隆坡
10/9~11/9 Taman Molek Johor
欢迎大家报名，也协助推广！谢谢各位
欢迎游览课程部落格: http://darenshenlicai.blogspot.my/
报名表格: bit.ly/darenshenlicai

Failing to plan is planning to fail!

没有规划也是一种规划，就是等他人或环境来改变自己。

今天的我绝不是偶然，

是过去的我造成了今天的我

未来的我就是今天的我决定

生活如此，健康如此，理财也如此！

诚意邀请你参与下一场吉隆坡的大人生理财课。9~10/04/2016

担心，达不到预期？

没问题，我们原银奉还。

希望你能安排参与！

欢迎旧学员复习

社會新鮮人理財‧贏在起跑點！

23岁刚大学毕业做工6个月的晨曦来信询问，像她这样的年轻人如何有效理财。特别是在投资与保险规划上。

年轻人理财是就如一张等待添上颜色的白纸，因此，也是笔者常说这是非常关键的阶段理财阶段，特别是宏观经济结构的失衡下，越早开始就越好。而理财牵涉的范围包括现金流规划，学会做预算，储蓄，投资等等。

晨曦特别强调投资与保险，这里笔者就从这两点来给些建议。

对于刚在社会工作的社会新鲜人，现阶段她可考虑以其收入大概15%左右制定全面的保险规划（这部分不包括若要以保险产品来规划储蓄或投资）。首先，先整理现在拥有什么保单，把其保障利益列出来。（可能父母在其求学已协助她购买某些保单）

第二，个人保障而言，需规划的保障包括医药保单，个人意外险，严重疾病保单，终身保单，而身为一名女生，也建议她在能力下规划女性疾病与医药保单。

第三，现阶段可能没有什么财务负担，但保险的规划通常不是短期性规划，而是陪伴我们一生人的服务性质保障产品。因此，在规划保险需要时，不妨考虑到未来10年20年后的需要以避免把现有资金套牢在某项保单而已。

第四，在了解所有保障的需要后，处于年轻阶段，保费都会较低，这个时候在预算内不妨考虑较大的保障同时有储蓄性质的保单，一来让自己在较低保费下获取长期保障，二来若未来现金流出现任何变动如失业等，保单内的现金利益能维持保单的生效性。

规划保险主要是把风险转移至第三者，因此，所需的保障类型与保额是最重要，接下来才在能力范围内再规划其它额外利益较为妥善。

而投资上的建议如下：

第一，明确的投资目标。很多人总是认为获得回酬就是投资目标，其实投资目标与投资策略是息息相关及相辅相成的。人生财务规划上，投资的目标最好是满足人生的需要为依归。人生在不同的阶段总是拥有不一样的需要。如结婚，生子，买房子，车子，退休，孩子升学等等。因此，依人生阶段的需求设定投资目标是较为妥善。

第二，面对风险的承受度。投资除了抱有赚取潜在回酬的期望外，其实更重要的是能面对本金亏损的可能性。越清楚的投资策略将越能理清当亏损出现时应该止损还是增加投资。所以投资前除了了解产品在市场的风险外，我们更要了解自己承担风险的能力。不然，在我们需要动用资金时，而投资在市场的资金因为市场的波动而面对亏损或套牢了的状态而骑虎难下。

第三，长期定期定额的投资。对于未有投资经验而资金又有限的一般大众，信托基金投资是合适的投资产品。同时，信托基金也适合定期定额长期投资。更为重要的是定期定额的投资是普遍解决市场波动困扰最好的方式。这是平均成本概念，不用特别考虑进场时机。当净价值高时同一笔金额买到较少的信托单位，但是，当市场波动大净价值跌至偏低时，我们则可买到更多的信托单位。长期下来，我们的购买成本就会降低，也无需太顾虑当下投资环境对净价值的影响。不过，有效地定期定额是需要时间累计同时适当的进行分散投资。而时间越长其效益也将显著。

第四，资产配置分散风险。以资产配置进行投资规划有助于我们避开追随市场的“热门或流行投资产品”！同时达到把风险分散的好处。建议最好以客观经济环境为指标。再以本身的风险承担度划分保本型，成长型，收益型等投资产品规划适合本身的资产配置。适当的配置能有效的抗衡市场的波动，持之以恒的进行将能带来经济效果。

这里也分享三十岁之前的理财关键点

第一， 存钱能力比理财能力重要。学会预先从收入扣除储蓄的数额是理财重要的一小步，也是未来成功的一大步。有了储蓄的纪律再深入探讨各项投资计划将能起着事半功倍的效果。

第二， 深耕自己职场与理财能力。我们无法在每样事情上掌握好，因此，无论职场还是理财能力，在年轻时一定要设法深耕让未来走的更踏实。

第三， 趁年轻时，争取学习与尝试的机会，失败时就当作学习的费用。这样能培养我们有更成熟的思维。万勿样样期待完美的结果。

第四， 由小块领域开始，累积能力与信心。理财上找适合的财务规划师给予引导更好。

20多岁是建立人生价值体系的黄金时刻也是理财的关键时刻，这段时间对未来的生活有着深远的影响。因此，希望年轻朋友们请即刻开始你们的财务规划计划吧！不妨找个可以了解您需要的合格财务规划师更好。

欢迎大家的报名！

任何详情欢迎联络0162138829！

maxgrowth09@gmail.com/

Facebook:  https://www.facebook.com/profile.php?id=100009152668400&fref=ts

合格财务规划师的重要性

你不理财，财不理你！

自己的财务，自己负责！

欢迎你报名《大人生学堂之理财课》

联络：0162138829/ maxgrowth09@gmail.com

要结婚，先理财

要结婚，先理财！

一位28岁林氏青年询问如下

我打算明年结婚。

所以

1.结婚的花费及预算30千

2.想买套小房子大约40万或以下可能吗？

3.未来三年后换车子，大约13万左右

目前个人有定期5000，存款4000，ASW2020 8000。

黄金投资2000

现金流			备注
收入
每月个人收入		7000
共计		7000
开支
公积金	770
社险	14.75
每月税务自动回扣	538.33
汽车贷款	409		尾数欠款5400,
房子一	500		处理转手出售中
房子二	1200		房价287,000 贷款90% 2015拿入伙证
个人贷款	250		总数4000
高等教育贷款			已申请用公积金户口2一次过清还
电话费	120
网络月费	149
电费	28
水费	5
汽油	300
房子月维修费	85		现居住在兄弟的房子。给于一点津贴
父母零用钱	500
投资联结保单	350
房屋保险每月	150
每月膳食费	700
小计		6069.08
盈余		930.92

林氏的资料显示，这是普遍上中产阶级的状况。虽然盈余只有大约12%，但基本上林氏的财物状况还处于健康状态。从他提起未来3年内要完成的目标中，我们也可以看到这是年青人第一阶段的开支高峰期。

笔者以图表（4.2）收入VS 梯阶式支出图进一步说明这阶段年青朋友的挑战

图表，收入VS梯阶式开支

金钱

20-25岁                             35岁              45-50岁    

林氏青年的三个短期目标需要2种类别金钱。一，一笔前期资金。二，长期固定开支。这里我们逐一针对三个目标做些分析与建议

第一， 结婚的花费及预算30千。

结婚是人生大事，很多人都为了终身幸福而在结婚婚礼与仪式上尽量做到最好最完美。因此，这部分的预算也最容易失控。为了减低这环节的失算，规划开销上就必须也仔细越好，还有个重点，结婚是两个人加两家人的事，所以夫妻俩在支出上的重要优先的共识非常重要，有了深厚的共识才更容易处理两家人的期望。

支出预算上，笔者建议在原本计算的费用上增加20%的失算开支是有必要的。从林氏的提供的资料，个人有定期5000，存款4000，ASW2020 8000及黄金投资2000共RM19000而已。现金流上每个月大约RM900也需要12个月后才足够基本3万的结婚费用。

当然，房子一的成功出售能套些金钱，但是，林氏还是缺少3到6个月的紧急储备金（18千到37千左右）。

二，推算房子二拿到入伙纸后应该是作为新婚后的住所。如果真如此，那么房子装修，家庭电器，家私等也将是一笔不小的花费。

最后，千万别忘了，结婚后的生子计划，如果婚后一年就组织小家庭，那么孩子每月的花费将占了一大部分。很大可能是无法再有任何积蓄。无论如何，从现代夫妻双薪家庭的状况，配偶的收入可能就需要共同支撑家庭的开销。这部分，还是到回来，两人婚前的共同讨论。

第二， 想买套小房子大约40万或以下可能吗？

从第一个目标的分析，如果要在短期内购买40万以下的房子就非常挑战。除非有以下几个可能性

一，房子二的租金收入良好，扣除贷款后拥有不错的盈余，而这盈余加上现有贷款供期（亦即，房子二租金足以支付所有贷款供期又有盈余）足以负担新房子贷款。但却记这是存有风险的，亦即现金流的风险。（当工资或租金收入减少，利息增加时，是否有应对的策略）。

二，出售房子二，更换较大的房子。这里也有几个可能性。包括房子二的房价上升很大又自己又愿意迁移至较远的地点。

第三， 未来三年后换车子，大约13万左右

从以上提供资料显示，更换车子并不是一个明智的选择。在原有的现金流上，未来3年可预计的开支已是相当的挑战及负担。除非在未来3年内收入有突破性的增长。

如果现金流收入没有明显的增加30%以上，笔者建议还是应该提高储蓄率包括1年后汽车贷款付清后也应该把节省下来的钱进行储蓄与投资用途，让自己的储备金能有更健康的状态。

这里，笔者从林氏整体财物状况提供以下建议

第一， 从人生的角度为自己设定各方面的投资计划。例如，孩子教育基金，升级房子基金，退休基金等。这样会更容易规划自己的投资策略。

第二， 人到步入组织家庭的阶段，这阶段的责任与财物负担来到一个高峰期。在有限的收入及积蓄，却背负每月很大的开支负担。同时，又没有多少积蓄应付任何突发事项。因此，把风险规划好，尽量开始投资累积财富是这阶段年青朋友的关键理财重点。

第三， 所以，减少所有没为自己财富带来帮助的开支。借贷也应该尽量减少避免。

最后，林氏除了必须关注当下3年的财物需要，也必须把考量放更远的未来。另外，增加资产回酬率及想方设法提高月收入是林氏也是所有中产阶级都必须努力学习的部分。

你不理财，财不理你！

自己的财务，自己负责！

欢迎你报名《大人生学堂之理财课》

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